会社設立 融資 | 日本政策金融公庫の借り入れを繰り上げ返済したら何かペナルティはある？
資金的に余裕があるから、日本政策金融公庫から借りているお金を繰上げ返済してしまいたい。
でも、金融機関は繰上げ返済は嫌がるそうなので、なんらかのペナルティがあるのでは？
このような疑問をお持ちの方も多いかもしれませんね。ですが、実際のところは日本政策金融公庫からの融資を繰上げ返済してもペナルティを受けることはありません。
ここでは繰上げ返済を行う際の注意点などについて確認しておきましょう。
日本政策金融公庫の繰上げ返済してもペナルティはない
日本政策金融公庫で繰り上げ返済を行なったとしても、ペナルティを受けたという話は聞いたことがありません。
通常の金融機関では繰上げ返済に伴って弁済手数料といった形でペネナルティがあったり、次回以降の融資で不利に扱われたりといった形がとられることもあるようですが、日本政策金融公庫ではそのようなことはないようです。
なお、一般的に繰上げ返済を行うのは他の有利な金融機関への「借り換え」を行うケースが中心ですが、日本政策金融公庫の貸付金利は他の金融機関と比べると最も低くなっていることが多いです。
借り換えに関しては他行へではなく、日本政策金融公庫内部での条件変更的な借り換えが多いという事情もあります。
繰上げ返済は銀行からの印象が悪い？
一般的に繰上げ返済を行うと金融機関の印象が悪くなるという理由は、銀行としてはお金を貸している期間が長くなれば長くなるほど金利を徴収することができるため、その利益を失うことになるためです。
銀行は営業マンの給料や融資審査の手続きを行うためのコストをこの金利の収入から得ているわけですから、繰上げ返済をされてしまうとせっかく手間をかけて融資審査に通したコストが無駄になってしまうという意識があるのです。
この点、日本政策金融公庫は政府系の金融機関ですので、より融資希望者への「支援」という側面から繰上げ返済についても見ている担当者が多いようです。
繰上げ返済を行って日本政策金融公庫の営業マンから嫌な顔をされたという話も聞いたことがありませんので、繰上げ返済を希望する状況なのであれば遠慮なく申し出れば良いでしょう。
事業資金に余裕があるときのお金の使い方は大切
繰上げ返済を考慮するということは資金的にある程度余裕がある状態だということですよね。
経営者として大切なことは経営状況が悪い時にいかに乗り越えるかというということももちろんありますが、事業が好調である時にどのような対応をとるかということも大切です。
金融機関からの資金調達は金利コストを発生させますので当然利益を圧迫します。資金繰りに余裕があるのであれば繰上げ返済を積極的に行なって無借金経営を目指していくというのが基本的に正しいスタンスということができるでしょう。
余った資金は設備投資などにあてて節税対策にする…という考え方もありますが、「税金を払うぐらいなら自分で使ったほうが得」という考え方だとどうしてもお金の使い方がルーズになってしまうものです。
事業が好調な時の対策を考えるのであれば積立タイプの生命保険への加入などを検討するほか、今回のように借入を繰上げ返済しておくという考え方の方が望ましいでしょう。
節税対策については詳しくは顧問をお願いしている税理士さんなどにアドバイスを受けてみてください。
まとめ
今回は、日本政策金融公庫の繰上げ返済について解説させていただきました。
結論的には、日本政策金融公庫で借りているお金を繰上げ返済してしまったとしてもペナルティ等が課せられるケースはまれです。
この点は一般の金融機関とは対応が異なるポイントになるかと思いますので、注意しておきましょう。
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